Q&A ที่คนมีรถต้องรู้! ต่อประกันรถช่วงกลางปีต้องดูอะไรบ้าง
การต่อประกัน “กลางปี” พบได้บ่อย—เช่น รถเพิ่งออกใหม่, ย้ายค่าย, หรือปรับความคุ้มครองให้เข้ากับการใช้งานจริง ถ้าเลือกไม่ดี เสียทั้งสิทธิ์ส่วนลด (NCB), คุ้มครองไม่ครบ หรือจ่ายแพงเกินจำเป็น บทความนี้รวมทุกคำถาม–คำตอบสำคัญเพื่อให้ต่อประกันได้ คุ้มค่า ครบ และราบรื่น
Q1: ควรเริ่มดูเรื่องต่อประกัน “เมื่อไร” ดีสุด?
ล่วงหน้า 14–30 วัน ก่อนวันหมดอายุ เพื่อ:
- เปรียบเทียบราคา/ความคุ้มครองได้สบาย ๆ
- รักษาสิทธิ์ NCB (ส่วนลดไม่มีเคลม)
- กันหลุดความคุ้มครอง (Gap) ระหว่างกรมธรรม์เก่ากับใหม่
- มีเคลมค้าง? แจ้งบริษัทเดิมให้ปิดเคส/สรุปยอดก่อน เพื่อประเมิน NCB ปีถัดไปให้ถูกต้อง
Q2: กลางปีควรเลือก “ชั้นประกัน” อะไร?หลักคิด = อายุรถ + ความเสี่ยง + งบประมาณ
| สถานการณ์ | ชั้นที่แนะนำ | เหตุผลย่อ |
| รถใหม่–3 ปี, ใช้ทุกวัน, จอดกลางแจ้ง | ชั้น 1 | ครบสุด: ชนทุกกรณี/หาย/ไฟไหม้/น้ำท่วม |
| รถ 4–8 ปี, ใช้งานปกติ, มีทักษะขับดี | ชั้น 2+ / 3+ | คุ้มกว่า, ยังครอบคลุมชนคู่กรณี (และบางแผนรวมภัยน้ำท่วม) |
| รถสำรอง/วิ่งน้อย/งบจำกัด | ชั้น 3 | เน้นคุ้มครองชีวิต–ทรัพย์สินคู่กรณี ลดเบี้ย |
Q3: ต้อง “ดูอะไร” ในความคุ้มครองบ้าง?
ใช้สูตร 5 ข้อจบ: รถ–คน–เหตุ–เงิน–เงื่อนไข
1. รถ (Own Damage) — ซ่อมห้าง/ซ่อมอู่, ทุนประกันเท่าไร
2. คน (PA/บุคคลภายใน/ภายนอก) — วงเงินต่อคน/ต่อครั้ง
3. เหตุ (ภัยเพิ่มเติม) — น้ำท่วม, ไฟไหม้, รถหาย, ชนแล้วหนี
4. เงิน (Deductible/Excess/ค่าใช้จ่ายส่วนแรก) — มี/ไม่มี และจำนวนเท่าไร
5. เงื่อนไข (ข้อยกเว้น) — เมาแล้วขับ, แข่งรถ, ใช้ผิดประเภท, รถดัดแปลงไม่แจ้ง
ตารางเทียบ “สาระสำคัญที่ต้องมี”
| หัวข้อ | ควรถาม/เช็ค | หมายเหตุ |
| ซ่อม | ซ่อมห้างหรือซ่อมอู่? เลือกอู่เองได้ไหม? | รถใหม่แนะนำซ่อมห้าง ปีถัดไปค่อยพิจารณาอู่คุณภาพเพื่อลดเบี้ย |
| ทุนประกัน | คิดจากมูลค่าตลาดเท่าไร? | ทุนต่ำไป = เคลมไม่เต็ม / สูงไป = เบี้ยแพงเกิน |
| น้ำท่วม/ไฟไหม้/หาย | รวมไหม, เพดานเท่าไร | พื้นที่เสี่ยงต้องมี |
| ชนแล้วหนี | จ่ายไหมถ้าไม่มีคู่กรณี | ชั้น 1/2+ ส่วนใหญ่ครอบคลุม (ดูเงื่อนไข) |
| คนบนรถ | ผู้ขับ/ผู้โดยสาร/PA | วงเงินค่ารักษา–ชดเชยรายได้ |
| Deductible | มีไหม/เท่าไร | รับ Deductible จะช่วย “ลดเบี้ย” ได้ |
| บริการเสริม | รถยก/ฉุกเฉิน 24 ชม./สำรองรถ | เพิ่มความสบายตอนเกิดเหตุ |
Q4: “ทุนประกัน” ตั้งเท่าไรดี?
อ้างอิง ราคาตลาด (Market Value) ของรุ่น/ปี
กรอบทั่วไป 80–100% ของมูลค่าตลาด
- ทุนต่ำไป → จ่ายไม่เต็มเวลาซ่อมหรือ “Total Loss”
- ทุนสูงไป → เบี้ยบวมโดยไม่จำเป็น
รถแต่ง: แจ้งอุปกรณ์เสริม/แต่งเพิ่มให้ชัดเจน (อาจต้องซื้อความคุ้มครองเสริม)
Q5: “ซ่อมห้าง” หรือ “ซ่อมอู่” ดี?- ซ่อมห้าง: อะไหล่แท้, คุณภาพงาน, เหมาะปีแรก ๆ → เบี้ยสูงกว่า
- ซ่อมอู่เครือข่าย: คัดอู่คุณภาพ, ระยะซ่อมเร็ว, เบี้ยประหยัดกว่า
ทริค: ถ้าขับชนบ่อย/เมืองรถติด → อู่เครือข่ายที่ใกล้บ้านอาจ “เร็วกว่า” ห้าง
Q6: ต่อกลางปี “ย้ายบริษัท” มีผลกับ NCB ไหม?- โดยส่วนใหญ่ โอน NCB ได้ ถ้าไม่มีเคลมในปีที่ผ่านมา (หรือเคลมที่ไม่กระทบ NCB)
- ขอเอกสารยืนยันประวัติจากบริษัทเดิม ส่งให้บริษัทใหม่ก่อนออกกรมธรรม์
ระดับ NCB (โดยทั่วไป)
0% (มีเคลมหนัก) → 10% → 20% → 30% → 40–50% (หลายปีไม่มีเคลม)
Q7: “Deductible/ค่าเสียหายส่วนแรก” ควรรับไหม?
- ถ้าพร้อมรับความเสี่ยงจ่ายเอง เช่น 1,000–5,000 บาท/เคส จะช่วย ลดเบี้ย ได้พอควร
- เหมาะกับผู้ขับที่มีวินัย ขับดี นาน ๆ เคลมที
- เลือกตัวเลขที่ “จ่ายไหวจริง” ตอนเกิดเหตุ
ตัวอย่างผลกระทบ (สมมติการตั้ง Deductible 3,000 บาท)
- ชนเล็กน้อย เคลม 8,000 → เราจ่าย 3,000 บริษัทจ่าย 5,000
- ไม่ชนทั้งปี → ประหยัดเบี้ยได้ตั้งแต่วันแรก
Q8: เอกสาร–ขั้นตอนต่อกลางปี ต้องเตรียมอะไร?เอกสาร: สำเนาทะเบียน/เล่ม, ใบขับขี่, พ.ร.บ. ล่าสุด, ประวัติ NCB/หนังสือรับรองเคลม
ขั้นตอน:
1. ตรวจวันหมดอายุเดิม
2. ขอใบเสนอราคาจาก 2–3 บริษัท (ระบุชัด: ซ่อม, ทุน, ภัยพิเศษ, Deductible)
3. เลือกแผน–ชำระเบี้ย (โอน/บัตร/ผ่อน—สอบถามผ่อนไม่ใช้บัตรได้ไหม)
4. รับ เลขกรมธรรม์–กรมธรรม์ e-policy และเก็บเข้าระบบ/แฟ้ม
5. ตรวจความถูกต้อง: ชื่อ–เลขตัวถัง–ทะเบียน–วันเริ่มคุ้มครอง
Q9: เคลมค้าง/ซ่อมไม่จบ จะต่อยังไง?
- แจ้งบริษัทเดิมให้ ปิดเคส/ออกใบสรุป ก่อนหมดอายุ
- ถ้าย้ายค่าย ระบุสถานะเคลมให้ชัด—บางบริษัทรับต่อ แต่ประเมินเบี้ย/เงื่อนไขเพิ่ม
Q10: ทริคต่อกลางปี “ให้คุ้มสุด”- ล็อกความต้องการก่อน: ซ่อมห้างหรืออู่ / ต้องมีน้ำท่วมไหม / ตั้งทุนเท่าไร
- ยอม Deductible บางส่วน เพื่อลดเบี้ย (ถ้าเป็นคนขับระวัง)
- ตรวจรายชื่ออู่เครือข่าย แถวบ้าน/ที่ทำงานจริง ไม่ใช่แค่บนกระดาษ
- เช็กบริการฉุกเฉิน 24 ชม. รถยก/เปลี่ยนยาง/พ่วงแบต—เวลามีเหตุ “ประหยัดเวลามาก”
- อย่าทิ้ง NCB: ขอหนังสือรับรองประวัติไม่มีเคลม เพื่อใช้ลดเบี้ยกับค่ายใหม่
ตารางสรุป “เช็กลิสต์ต่อประกันกลางปี”
| หมวด | สิ่งที่ต้องเช็ค | ทำไมสำคัญ |
| เวลา | ต่อก่อนหมด 14–30 วัน | รักษา NCB และความต่อเนื่อง |
| ชั้นประกัน | 1 / 2+ / 3+ / 3 | ให้เหมาะอายุรถ–งบ–ความเสี่ยง |
| ทุนประกัน | 80–100% มูลค่าตลาด | ซ่อม/จ่ายเสียหายได้พอดี |
| ซ่อม | ห้าง vs อู่ | ผลต่อคุณภาพงาน/เวลา/เบี้ย |
| ภัยพิเศษ | น้ำท่วม/หาย/ไฟไหม้/ชนแล้วหนี | ตรงความเสี่ยงพื้นที่ |
| คนบนรถ | ผู้ขับ/ผู้โดยสาร/PA | คุ้มครองชีวิตและค่ารักษา |
| เงินส่วนแรก | Deductible มี/ไม่มี | ตัวแปร “ลดเบี้ย” |
| เอกสาร | ทะเบียน, พ.ร.บ., ใบขับขี่, NCB | ออกกรมธรรม์เร็ว–ถูกต้อง |
สรุปสั้น
ต่อประกันกลางปีให้คุ้มค่า = รู้ความต้องการ + เปรียบเทียบหลายเจ้า + รักษา NCB + ตั้งทุนเหมาะสม + เลือกซ่อม/เงื่อนไขให้ตรงชีวิตจริง
ทำครบ 5 ข้อนี้—ได้ทั้ง คุ้มครองครบ ลดเบี้ย และไม่พลาดสิทธิ์ ครับ ✅
สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม
โทรหาศูนย์บริการลูกค้า ธีร์ ทำดีแคร์
096-192-9698
