คืนทุนประกันกรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิงต้องทำอย่างไร

คืนทุนประกัน กรณีรถเสียหายโดยสิ้นเชิง ต้องทำอย่างไร

    การขับขี่บนท้องถนนมักมาพร้อมกับความเสี่ยงที่ไม่คาดฝัน โดยเฉพาะกรณีที่เกิดอุบัติเหตุจนรถยนต์เสียหายโดยสิ้นเชิง หรือที่เรียกว่า “Total Loss” ซึ่งเป็นเหตุการณ์ที่รถยนต์ของคุณไม่สามารถซ่อมแซมได้อีก หรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมสูงกว่าทุนประกัน เมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้ หลายคนอาจสงสัยว่าจะสามารถ คืนทุนประกันรถยนต์ ได้อย่างไร และขั้นตอนเกี่ยวข้องกับ ซากรถเป็นของใคร วันนี้เราจะพาคุณทำความเข้าใจแบบละเอียด ตั้งแต่ความหมาย การประเมินความเสียหาย ขั้นตอนในการดำเนินการ จนถึงการจัดการเอกสารสำคัญ เพื่อให้คุณสามารถจัดการสถานการณ์ได้อย่างราบรื่นและรวดเร็ว

คืนทุนประกันรถยนต์ คืออะไร
    "คืนทุนประกันรถยนต์" หมายถึง การที่บริษัทประกันภัยจ่ายเงินชดเชยให้ผู้เอาประกันตามมูลค่าทุนประกันที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ กรณีที่รถยนต์ได้รับความเสียหายจนไม่สามารถซ่อมแซมได้ หรือค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมสูงเกินกว่าทุนประกัน ซึ่งเหตุการณ์นี้เรียกกันว่า "รถเสียหายโดยสิ้นเชิง" (Total Loss) เช่น รถถูกไฟไหม้ รถถูกน้ำท่วม หรือเกิดอุบัติเหตุรุนแรงที่ไม่สามารถซ่อมแซมได้

เมื่อไหร่ที่สามารถคืนทุนประกันได้ การคืนทุนประกันจะเกิดขึ้นในกรณีต่อไปนี้
1. รถเสียหายเกินกว่าจะซ่อมได้ รถยนต์ได้รับความเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมแซมให้กลับมาใช้งานได้อย่างปลอดภัย
2. ค่าใช้จ่ายในการซ่อมสูงกว่าทุนประกัน หากมีการประเมินการซ่อมแซมแล้วว่ามีค่าใช้จ่ายเกิน 70-80% ของมูลค่าทุนประกัน บริษัทประกันภัยจะเสนอคืนทุนประกันแทนการซ่อม
 

ซากรถเป็นของใคร ในกรณีคืนทุนประกัน
    เมื่อบริษัทประกันภัยคืนทุนประกันให้ผู้เอาประกัน สิทธิ์ในซากรถจะตกเป็นของบริษัทประกันภัยทันที โดยบริษัทสามารถนำซากรถไปจำหน่ายหรือประมูลเพื่อชดเชยส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายที่จ่ายคืนให้ผู้เอาประกัน แต่หากผู้เอาประกันต้องการเก็บซากรถไว้เอง ผู้เอาประกันสามารถเจรจากับบริษัทประกันเพื่อขอซื้อซากรถคืนได้ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่คืนทุนประกันจะถูกหักออกบางส่วนตามมูลค่าซากรถ

ขั้นตอนการคืนทุนประกันรถยนต์
1. แจ้งเหตุการณ์ที่เกิดขึ้น
หลังจากเกิดอุบัติเหตุ คุณต้องแจ้งเหตุการณ์ต่อบริษัทประกันภัยทันที พร้อมรายละเอียดเหตุการณ์และเอกสารที่เกี่ยวข้อง เช่น
   วันและเวลาที่เกิดเหตุ
   สถานที่เกิดเหตุ
   รายละเอียดของความเสียหาย
   ส่งหลักฐานประกอบ เช่น ภาพถ่ายสถานที่เกิดเหตุ และสำเนาใบแจ้งความ
 
2. การประเมินความเสียหาย
    บริษัทประกันภัยจะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสอบและประเมินความเสียหายของรถยนต์ เพื่อพิจารณาว่ารถยนต์เข้าข่ายการคืนทุนประกันหรือไม่ โดยการประเมินนี้จะพิจารณาจากมูลค่าการซ่อมแซมและสภาพรถยนต์

3. การตกลงคืนทุนประกัน
    หากการประเมินสรุปว่ารถยนต์เสียหายโดยสิ้นเชิง บริษัทประกันภัยจะเสนอคืนทุนประกันตามมูลค่าที่ระบุในกรมธรรม์

4. การส่งมอบเอกสาร
   หลังจากตกลงคืนทุนประกันเรียบร้อยแล้ว ผู้เอาประกันต้องจัดเตรียมเอกสารเพื่อดำเนินการให้เสร็จสมบูรณ์ โดยเอกสารที่จำเป็นประกอบด้วย

   สำเนากรมธรรม์ประกันภัย เพื่อยืนยันเงื่อนไขความคุ้มครอง
   หนังสือแจ้งขอคืนทุนประกัน ระบุรายละเอียดเหตุการณ์และความประสงค์ในการขอคืนทุน
   ใบแจ้งความ หลักฐานทางกฎหมายเพื่อประกอบการพิจารณา
   สำเนาบัตรประชาชนใช้ยืนยันตัวตนของผู้เอาประกันภัยว่าเป็นผู้มีสิทธิ์ในการขอคืนทุนตามกรมธรรม์
   หนังสือโอนกรรมสิทธิ์ซากรถ กรณีที่โอนซากรถให้กับบริษัทประกัน

คืนทุนประกันรถยนต์ ใช้เวลากี่วัน?
    การคืนทุนประกันรถยนต์อาจใช้เวลาแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับบริษัทประกันภัย แต่โดยทั่วไปมีระยะเวลาดังนี้
1.การประเมินความเสียหาย: ประมาณ 7-14 วัน หลังจากแจ้งเหตุการณ์
2.การโอนเงินคืนทุนประกัน: ประมาณ 15-30 วัน หลังจากที่เอกสารครบถ้วน
    หากต้องการเร่งกระบวนการคืนทุน ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าเอกสารที่ยื่นครบถ้วนและถูกต้อง

คืนทุนประกันรถยังผ่อนไม่หมด ทำอย่างไร?
    กรณีรถยังมีภาระผ่อนชำระกับไฟแนนซ์ หากรถของคุณยังอยู่ในระหว่างการผ่อนชำระ บริษัทประกันภัยจะคืนทุนประกันให้กับไฟแนนซ์โดยตรงเพื่อนำไปหักยอดหนี้คงค้างที่ยังไม่ได้ชำระ

ตัวอย่างการคำนวณ
   ทุนประกัน: 500,000 บาท
   ยอดหนี้ไฟแนนซ์: 400,000 บาท
   เงินส่วนเกินที่เหลือ: 100,000 บาท (จะถูกคืนให้ผู้เอาประกัน)

กรณียอดหนี้ไฟแนนซ์สูงกว่าทุนประกัน
    หากยอดหนี้ไฟแนนซ์สูงกว่าทุนประกัน ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบชำระส่วนต่างที่เหลือให้กับไฟแนนซ์

คำถามที่พบบ่อย

การคืนทุนประกันรถยนต์ แตกต่างจากการเคลมซ่อมอย่างไร
     การคืนทุนประกันรถยนต์คือกรณีที่บริษัทประกันภัยพิจารณาแล้วว่า รถเสียหายหนักจนไม่สามารถซ่อมได้ หรือ ค่าซ่อมเกินมูลค่าทุนประกัน จึงเสนอชดเชยเป็นเงินทุนประกันตามที่ระบุในกรมธรรม์แทนการซ่อมรถ ส่วนการเคลมซ่อมคือการที่บริษัทประกันซ่อมรถให้ โดยรถยังอยู่ในสภาพที่สามารถซ่อมและกลับมาใช้งานได้ตามปกติ ไม่ถือว่าเป็น Total Loss

บริษัทประกันสามารถปฏิเสธการคืนทุนประกันได้หรือไม่
 สามารถปฏิเสธได้ หากการตรวจสอบพบว่า สาเหตุของความเสียหายไม่ได้อยู่ในขอบเขตความคุ้มครอง เช่น รถเสียหายจากการขับขี่ขณะมึนเมา ผู้ขับไม่มีใบขับขี่ ความเสียหายเกิดจากการใช้งานผิดประเภท รถถูกขโมยแต่ผู้เอาประกันไม่มีหลักฐานการแจ้งความ ในกรณีนี้บริษัทประกันอาจเสนอเฉพาะการซ่อมตามวงเงิน หรือปฏิเสธความคุ้มครองทั้งหมดตามเงื่อนไขในกรมธรรม์

 
หากไม่พอใจผลประเมินมูลค่าซากรถหรือมูลค่าคืนทุน สามารถอุทธรณ์ได้หรือไม่?
      ได้ ผู้เอาประกันสามารถ ขอประเมินราคารถใหม่ หรือขอเอกสารการประเมินมูลค่าซากรถจากบริษัทประกันภัยเพื่อตรวจสอบความถูกต้อง หากยังไม่พอใจผลประเมิน สามารถยื่นเรื่องต่อ สำนักงาน คปภ. (คณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) เพื่อไกล่เกลี่ยหรือพิจารณาตามขั้นตอนกฎหมายได้

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม       
โทรหาศูนย์บริการลูกค้า ธีร์ ทำดีแคร์ 0961929698